地震險保什麼？住宅地震基本保險全損、紅單理賠與申請文件

住宅地震基本保險只保「房屋建築物本體」，要達到全損（倒塌、政府通知拆除、或修復費用達重置成本 50% 以上）才賠保險金，最高 150 萬元，另給付臨時住宿費用 20 萬元。自 2025 年 7 月 15 日起，房屋沒到全損但被政府張貼紅色危險標誌，也可以先領 10 萬元臨時住宿費用。

它附在住宅火災保險裡，一年一保，保費全國單一費率。下面依住宅地震保險基金（簡稱地震保險基金）的常見問題與宣導文件，整理保什麼、怎麼賠、怎麼申請，以及它不保的部分。

提醒：地震後先顧人身安全，不要為了拍照蒐證進入已張貼紅色危險標誌的建築物。保額、理賠條件以保單條款與地震保險基金公告為準；不確定家裡有沒有投保，可打地震保險基金免付費電話 0800-580-921，或直接問承保的產物保險公司。經複評後仍對全損認定結果有異議，可向財團法人金融消費者評議中心申訴。

保什麼、賠多少：一張表看懂

地震保險基金在民眾一般常見問題中寫明承保範圍：地震震動，以及地震引起的火災、爆炸、山崩、地層下陷、滑動、開裂、決口，地震引起的海嘯、海潮高漲、洪水等。賠付分成兩種情形。

地震保險基金說明，2025 年 7 月這次擴大給付不另外加收保費，實施日之後發生的地震損害，所有有效保單自動適用。同一份說明也寫到，全損時的 20 萬元臨時住宿費用採定額給付，不適用銀行抵押貸款條款，受災保戶可以全額取得。

什麼叫「全損」：不是牆裂了就算

保單條款第 69 條所稱全損，依地震保險基金的民眾理賠問答，是指下列情形之一：經政府機關通知拆除、命令拆除或逕予拆除；或經合格評估人員評定、或建築師公會與結構、土木、大地技師公會鑑定為不堪居住必須拆除重建，或非經修復不適居住且修復費用達危險發生時重置成本 50% 以上。

以鋼筋混凝土造或加強磚造建築為例，地震保險基金列出的「不堪居住必須拆除重建」包括：整體傾倒或塌陷、整體或部分樓層以上傾斜率達 1/30 以上、最大沉陷量達 30 公分以上。修復費用比例則由評估人員依柱、梁、結構牆的損壞程度輸入系統計算。集合住宅以「幢」為單位，就受損最嚴重的樓層評定。

要特別分清楚：地震保險基金強調，全損評定和政府震後緊急評估的紅單、黃單是兩回事。紅單是請你暫時不要使用建築物，避免餘震造成二次災害，不等於保險上的全損。紅單能啟動的是 10 萬元臨時住宿費用，不是 150 萬元保險金。家裡在震後要怎麼看水電管線，可以參考地震後牆內暗管與瓦斯管線排查；看懂震度分級可讀地震震度幾級會怎樣。

房子有房貸，錢怎麼分

多數人的地震險是銀行代辦房貸時一起投保的。依住宅火災及地震基本保險抵押權附加條款，地震保險金（不含臨時住宿費用）在債權範圍內最多 60% 優先清償抵押銀行，其餘至少 40% 給付屋主；臨時住宿費用全數給屋主。

• 地震保險基金的例子：保險金額 150 萬元、房貸餘額 200 萬元，全損時銀行可分 90 萬元、屋主 60 萬元，另加臨時住宿費用 20 萬元。
• 房貸餘額只剩 50 萬元時，銀行拿 50 萬元，屋主拿 100 萬元。
• 房屋毀損後，尚未償還的貸款仍要繼續還，這點地震保險基金在問答中也有寫明。

還有一個少被提到的規定：同一次大地震全國應賠總額如果超過危險分散機制的承擔總限額，保險金會按比例削減給付，但臨時住宿費用不削減。168 小時內發生兩次以上地震，視為同一次地震事故。

怎麼申請理賠、要準備什麼

1. 向投保的產物保險公司報案。不知道自己有沒有保，可用地震保險基金的「住宅地震保險震後民眾服務查詢平臺」查詢，或撥 0800-580-921。
2. 保險公司指派合格評估人員到場評定；有爭議的案件送地震保險基金複評，必要時委託技師或建築師公會現場鑑定。
3. 備齊文件。全損：理賠申請書、建物權狀影本或謄本等證明、賠款接受書及臨時住宿費用接受書，被政府拆除者附拆除通知或命令影本。紅單 10 萬元：理賠申請書、建物權利證明、臨時住宿費用接受書，以及政府張貼紅色危險標誌後核發的書面通知影本。
4. 依保單條款第 75 條，文件備齊且金額確認後 15 日內給付。

租屋族要注意：地震保險基金表示臨時住宿費用給付對象是對房屋所有權有保險利益的被保險人，也就是屋主，承租人不能請領，需要保障可另向產險公司投保承租人相關保險。

基本保險不保的，要另外想辦法

地震保險基金的常見問題說明，保險金額以建築物本體造價計算，不包括動產及裝潢。想要超過 150 萬元的保障、局部損失或屋內動產，地震保險基金建議向原投保的保險公司洽詢「超額地震保險」或擴大地震保障商品，內容與價格以各保險公司條款為準，本文不列行情。

颱風淹水則是另一個險種，可對照住宅火險颱風洪水險的理賠範圍。比起事後理賠，事前了解房子耐震狀況更實在：可先用雙北老屋健檢地圖看土壤液化與耐震初評資訊，再讀老屋耐震評估補助怎麼申請。地震當下的震度資訊可看台灣即時地震速報與震度。

常見問題

地震後牆壁裂開、磁磚掉了，地震險會賠嗎？

住宅地震基本保險採全損理賠，局部裂縫、磁磚脫落通常不會達到全損標準；若政府張貼紅色危險標誌，可請領 10 萬元臨時住宿費用。局部損失要靠另外加保的擴大型地震保險，依各保單約定。

房貸繳完了，地震險還會自動續保嗎？

地震保險基金說明住宅地震基本保險是一年期，必須逐年續保，並建議採自動續保與金融機構自動扣繳，以免斷保。房貸還清後原本由銀行代辦的保單可能不再續約，請自行向保險公司確認。

被貼黃單可以領錢嗎？

依地震保險基金公告，臨時住宿費用 10 萬元的條件是政府張貼紅色危險標誌並核發書面通知；黃單不在這項給付條件內。

我家重置成本只有 100 萬元，可以保 150 萬元嗎？

不行。保險金額以投保時依產險公會造價參考表計算的重置成本決定，超過 150 萬元者才以 150 萬元為上限；保額較低時的實際保費，以保險公司報價為準。

最後更新：2026-10-30

本文由 SOSfix 編輯整理公開資料，僅供一般參考；個案請洽（承保的產物保險公司、財團法人住宅地震保險基金 0800-580-921）。

資料來源

• 財團法人住宅地震保險基金：民眾一般常見問題（各題更新日期 2010 至 2025-07-08，查證 2026-10-30）：承保範圍、全損 150 萬元與臨時住宿費用 20 萬元、紅色危險標誌 10 萬元與 114 年 7 月 15 日實施、不另加收保費、一年期逐年續保、抵押銀行 60% 與屋主 40%、保險金額依重置成本決定且不包括動產及裝潢、單一費率、超額地震保險。
• 財團法人住宅地震保險基金：民眾理賠相關問題（各題更新日期至 2025-07-08，查證 2026-10-30）：全損定義（保單條款第 69 條）、1/30 傾斜率與 30 公分沉陷、修復費用 50%、紅單與全損評定不同、理賠文件、15 日內給付（第 75 條）、削減給付與 168 小時、承租人不得請領、房貸釋例、0800 專線與震後查詢平臺、複評與評議中心申訴。
• 財團法人住宅地震保險基金：基金簡介（更新日期 2025-10-28，查證 2026-10-30）：全國單一費率、以保險金額 150 萬元計算每年保費 1,350 元、2012 年起保額上限 150 萬元與臨時住宿費用 20 萬元。